基金小白入门（小白入门基金书籍）

每到市场震荡的时候，定投就会成为大部分基金爱好者最关注的进场方式，基金定投一方面可以摒弃短期市场杂音，一方面布局长期。不过很多小伙伴可能不了解的是，基金定投这种“懒人理财方式”也是有学问的，如果没有提前做好功课的话，很容易就踏进了误区。

什么是基金定投？

华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

这句话在当前的A股市场也得以印证。所以也有越来越多的人将眼光投向了有“懒人理财”之称的基金定投，想要通过其淡化择时的特点来分散投资风险。

那什么是基金定投呢？基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

你适合定投吗？

基金定投适合哪些投资者呢？

①投资经验不足的人。不了解产品风险等级，对于自身风险承受能力认识不清，不掌握择时技巧的小白。

②工薪族。这类人有稳定的收入，但没有太多的时间去打理，对于他们来说基金定投不仅是投资，也是为未来做财富管理。

③有明确理财目标或长期投资需求的人。因为基金定投定额定期的分批入场投资特性，比较适合长期投资理财计划的人。

那不适合哪些人呢？

①心态不稳基金小白入门，总是频繁买卖的人。这类投资者往往期待“一夜暴富”，短时间内没有赚到钱，就开始卖出，再重新买进其他产品，之后只会陷入恶性循环。

②想要坐享其成的人。基金定投虽然被称为“懒人理财”，但并不是一劳永逸的投资，止盈或止损都需要定期的跟踪和调整，才是基金定投的正确方法。

基金定投几个常见误区

误区一：任何基金都可以定投

首先需要明确知道一点：并不是所有基金都适合定投，定投更适合那些价格不稳定、波动较大的基金产品。因为波动较大的基金才能更好达到摊平成本。货币、债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而波动较大的权益类基金，如股票型、混合型基金，这些基金波动较大，更适合用来定投。

误区二：定投时间越长越好？

定投是一种以时间换空间的投资方式，做长到期定投才有可能获得更可观的投资收益。但并不是没有期限的，要适当的止盈。因为定投最主要的作用是摊薄成本，随着定投期数和投入成本的增加，每期投入所占总成本的比重会越来越小，定投对降低成本的作用也就不断下降，定投期数太多，会导致平均投资成本“钝化”。

那么定投时间应该多长呢？大家可以从两个方面考虑。

一个是设定止盈点。在开始定投计划时就设置一个收益目标基金小白入门，比如20%、30%，达到目标收益时就卖出，避免后面的下跌。第二个是看定投的期间是否跨越了合理的微笑幅度。如果基金净值还处于下降区间，可能说明还在微笑曲线的左半边，这时因为市场表现不佳就忍不住卖出的话很可能会亏损。当基金净值开始持续上涨、见到微笑曲线扬起右半边之后，就可以结合对市场的判断，以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否停止定投或者赎回基金。

误区三：随意停止定投或更改定投计划

刚刚说了，定投长期不管是不对的，但是有的人开始定投之后天天看账户盈亏情况，一看到短期亏损较高就停止定投，想等到市场回升后再恢复，这也是定投大忌。

其实，市场下跌的时候，更应该继续定投，因为定投是看长期回报和坚持，只有在较低点坚持定投才能拉低平均成本，等到市场反弹时才有回本并盈利的可能。如果只在高位时买入，低位时停止，那成本就很难降下来，破坏了基金定投的原理。而且基金定投这种投资方式，就是要忽略市场的波动，减少短期的恐慌。当微笑曲线爬到右边，之前累积的定投筹码就能发挥增值的效力。

当然如果你能大体判断股灾趋势，不要犹豫，该停就停。

误区四：定投的基金种类越多越好

投资里有很著名的一句话“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这是在讲投资分散的重要性。这句话放在基金投资也同样适用，但是基金种类并不是越多越好。

这主要有两个原因：

第一， 不少基金同质化程度高。在“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”后边还有一句话，但也不要放太多篮子。

基金业协会数据显示，截至目前，我国公募基金产品共有8320只，其中封闭式基金1113只，开放式基金7207只。在开放式基金中，股票基金1512只，混合基金3493只，货币基金331只，债券基金1693只，QDII基金178只。从这些数据就可以看出同种类型的基金产品众多，其同质化情况可见一斑。

第二是因为部分基金存在相同的风险。也就是要注意“多个篮子在同一条船上”，即分散定投的产品存在相同的风险。以定投追踪沪深指数的指数基金为例，虽然不同的基金跟踪的具体指数不一样。但是指数的涨跌在大环境上受到市场情况、国家政策、实体经济发展情况的影响。过于分散的投资会让资金不集中，时间和人力成本会提高。所以基金定投的分散是要适度的。

误区五：曲线微笑了，赎回我就不管了

有的投资者认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了。其实，基金即使全部赎回，但投资合同仍然有效！所以，只要你银行卡里还有钱，到日子，还是会扣款的。如果想取消定投计划，要去办理定投的第三方平台或基金公司终止操作。

定投虽好，但也存在风险，因此我们在选择基金上依然要谨慎衡量，选对适合理财目标的基金，同时注意不同类型基金的组合搭配。另外，在市场大跌过后，往往是定投累计筹码的好时机，用时间换收益，要耐得住寂寞，才能获得更多。基金定投归根结底也是一种投资策略，投资者只有在遵守规则的同时避开一些坑，才能提高最后的投资胜率。