本金为什么利息比本息少（房贷等额本金与等额本息对比）

聊完存款聊贷款

虽然表面上贷款是企业家们的事情，离我们很遥远。但是我们的房贷和信用卡、车分期、花呗等等广义上都算是贷款。我们就先聊聊这些吧。

关于房贷

到底是等额本金划算？还是等额本息划算?很多人都争论不休，相信很多人都说等额本金比等额本息利息要节省很多很多，但是其实利率一样的前提下，等额本金和等额本息是没什么本质区别的，为什么等额本金利息比等额本息要少那么多？那是因为等额本金相比于等额本息每个月都在提前还款，所以总利息确实是少了，但是一开始的还款压力却大了很多。

关于等额本金和等额本息以及提前还款的问题，如有时间，咱们可以单独再聊一聊。

关于信用卡

信用卡是把双刃剑，甚至有些人为了能办上大额度的白金卡，会用一些非常规的操作，俗称刷额度。

信用卡好的一方面确实不用多说，刷卡有积分，刷卡有优惠，刷卡有免息期，刷卡还可以救命，比如：医院里是可以刷信用卡的，万一真的遇到什么大病，钱不够，信用卡就可以救一命！

但是信用卡也容易滋生错误的消费观念，有的人办了十几张甚至几十张信用卡，每个月在各种卡之间乾坤大挪移，乐此不疲。结果就是自己把自己拖入了无尽的还款循环中。。。

关于各种分期

分期真的划算吗？生活中我们老是会接到各种推销电话，什么信用卡分期，什么车分期，什么车位分期，什么备用金等等等等，那么分期真的划算吗？

我们随便找个来看看，这个虽然不算是分期，但是利率还是挺高的，接近11%了。

这还是监管机构要求公布借款利率后才显示的，之前利率是不显示的，只显示一千元用一天才3毛钱。

有的分期就更坑了，比如三年分期10万元，手续费一万块，后面每个月还款金额为10万元除以36个月，看似利息很便宜，借10万，三年利息加起来也才1一万，每年也就3个点的利率，多划算！

然而事实真的是这样吗？

看到了吧，虽然7.21%的利率不算太高本金为什么利息比本息少，但是，比自己认为的3.33%的利率还是高了一倍都不止。

如果是信用卡分期，比如我信用卡分期买了一台苹果手机，每期手续费是0.5%，分期12个月，总共分期了一万块钱，那利率可比0.5%乘以12可高多了：

我虽然只付了600块的利息（每个月50块利息），但是由于我每个月在还款本金为什么利息比本息少，最后一个月，我只欠了几百块钱，却依然要还50块的利息，这就是分期的坑。

友情提醒，谨慎贷款

据说富不过三代的原因不是吃喝玩乐，而是让富二代富三代们接触到了投资，尤其是贷款投资，轻轻松松一把败家。作为我们老百姓来说，不论是贷款买房还是信用卡消费，一样也要量力而行，别把自己逼得太狠，万一稳定的收入来源受到威胁的时候，高额的贷款将是压垮我们的最后一根稻草。

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