养老金怎么取出来（）

主持人：各位亲爱的首都之窗的网友，大家下午好。您正在看到的是首都之窗与北京市西城区人力资源和社会保障局以及北京市西城区信息办联合推出的在线访谈节目，那么在今天的访谈中我们将要集中为您解答如何办理社会保险尤其是如何办理养老保险方面的困惑，那么我们为您请到的嘉宾是来自于我们西城区社会保险基金管理中心、基金征缴科的科长武晓蓉欢迎您。

武晓蓉：您好，各位网友好。

一、养老保险体系的内容

主持人：非常感谢您来到直播间做客，那我们长话短说那首先您能不能来给我们介绍一下，我们目前养老保险这样的一个基本体系他有什么样的内容，涵盖了什么样的保险险种，比如说有养老保险，然后有失业保险，然后还包括医疗保险等等，都是社会保险体系中的一部分吗？

武晓蓉：现在目前来说我国的社会保险体系涵盖了五个险种，像养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险这五个险种，一般咱们重点介绍养老保险，因为养老保险是每一个人到达咱们国家规定的退休年龄以后都要享受到的一个险种。

主持人：那么养老保险又包括什么样的内容呢？首先我们来看一张图片来了解一下。您看这个图片我们看到有基本养老保险和福利养老金以及城乡居民养老保险，这三个不同的名称是一个概念吗？您能帮我们解释一下吗？

武晓蓉：这个是咱们目前政策根据不同的人群在不同的政策制度下几个险种，那么咱们大部分企业的职工还有一些灵活就业的人员还有一些自收自支都是参加的基本养老保险，那么福利养老金是指的咱们国家以前有一些目前年龄比较偏大，以前没有就过业或者没有参加过养老保险缴费的一些人群是享受福利养老金，还有城乡居民养老保险主要就是针对目前目前到达国家规定的退休年龄，但是他又没有就业，然后可以参加居民养老保险。这是等于不同的制度基本上覆盖了咱们所有的人群。

主持人：其实我觉得您刚才覆盖的人群还是比较泛泛的，能不能其中具体来讲解一下，比如说基本养老保险参与的人群是不是必须得是在职的，福利养老保险比如说是无收入的居民。

武晓蓉：对。

主持人：包括它是参加基本养老保险的是什么样的人群，还是什么样的范畴？

武晓蓉：我给大家介绍一下，咱们目前参加基本养老保险单位范围那么包含了各类企业，包括刚才您提到的个体工商户，还有就是咱们自收自支类的事业单位都是在基本养老保险参保范围之内，那么各类企业还有自收自支的职工都是参加养老保险的人群之中之一的人群，然后对人群来说除了刚才说的这些企业职工养老金怎么取出来，个体工商户，还有包括个体工商户的雇工，还有从事非全日制的从业人员，还有灵活就业的一些个体就业的人员，然后包括机关、事业的劳动合同制工人，还有编外聘用的人员，还有目前咱们社区的一些社区专职工作者，那么都是在咱们基本养老保险的范围之内都应该参加咱们基本养老保险缴费。

主持人：您看这里还有网友问到，我是一名SOHO族，我是不是应该参加咱们的基本养老保险呢？

武晓蓉：如果要是有收入的群体，是属于可以纳入到非全日制的从业人员或者叫做灵活就业的人员，那么他自己的收入可以自己通过人才、职介这些存档机构来办理个人缴纳养老保险的这些缴费的手续。

主持人：这里还有网友说一开始的时候嘉宾介绍了我们现在社会保险有不同的险种，给我感觉是不是就是说养老保险更像是一种零存整取的概念，而像我们的失业保险等等更像是一种风险的险种能不能这么理解？

武晓蓉：可以，咱们像失业保险、工伤保险、医疗保险它都是一种风险性的保障，一旦出现工伤、失业、或者是出现生病就医这种情况下来享受咱们的保险，养老保险就是不管你出现什么情况，只要你达到了国家规定的退休年龄，人人都去要享受的这么一个保险。

主持人：所以为什么很多媒体都成养老保险为救命钱或者是保障钱，因为现在基本上是为未来存的一笔储蓄。

武晓蓉：就是为您将来基本的生活有一个最基本的保障。

主持人：而且从我们的工资条上也能看到养老保险应该是你工资条上支出最高的一笔费用了。

武晓蓉：这个险种的缴纳比例相对其他险种要稍高一些。

主持人：目前北京市的缴纳比例是多少呢？

武晓蓉：目前对个人来说是咱们月平均工资的8%是作为养老保险个人缴纳的比例。对单位来说是职工上年月平均收入的20%作为单位缴纳的比例。

主持人：也就是说在我们日常的工作中自己需要每月缴纳8%，然后单位给你交20%，也就是你工资8%的比例。

武晓蓉：对。

二、参加和办理养老保险以及缴纳养老保险金的情况

主持人：好的，谢谢您，其实关于养老保险每个人都有不同个性的问题，接下来就用一段时间来集中去解答。这里有网友问到，怎么去参加养老保险，怎么办理新参保这个。

武晓蓉：因为咱们刚才说了，职工一般都是通过单位来参加基本养老保险，那么目前单位参加基本养老保险首先应当在单位注册成立之日起30日之内向它注册地的社保经办机构申请办理社会保险的登记，那么在办理登记的时候目前也是方便企业办理在北京人保局的网站那么设置了新参保登记业务办理的窗口，咱们可以登录北京人保局的网站在网上业务的服务平台那么进行咱们单位参保的登记，按照提示输入一些单位的基础信息，然后提交信息并且打印出来信息登记表，还要带着单位的执照提交了以后，带着单位的执照，组织机构代码证书，银行的开户许可证，以及跟银行签订的北京市同城特约委托收款的授权书，包括公章在每月的5日-25日的时候到注册地的社保经办机构办理参保人数养老金怎么取出来，然后登记开户以后可以申报参保职工的基本信息然后来为职工，因为这个也是社保法规定的，职工参保缴费是通过单位来来代扣代缴。

主持人：也就是说实际上这个新三保更多的是指单位的经办是吧。

武晓蓉：对，因为大部分都是企业的职工来参加保险，而且都是通过单位来参与缴费，像刚才说的非全日制的从业人员还有灵活就业的人员还有一些就是有不定期的收入，但是没有固定的单位，那么他可以到他户口所在的存档部门就是他把档案积存在咱们职介中心或者人才交流中心，通过职介和人才来申请个人参加社会保险的这个缴纳。

主持人：那这个时候也许对于单位来他可能有具体的，或者是比较专业的经办人可能更好的去明白这个流程带什么样的东西，但是对个人来说可能并不是那么专业，所以我们重点来说一说个人这块，他在办理养老保险的时候，比如说他应该带什么样的资料，去那还有另外就是如果要是不想去，去我们比如说大厅的话能不能在网上办理呢？

武晓蓉：目前个人还没有开通网上的办理，因为他都要通过存档部门然后提供像身份证复印件、户口的复印件相关的证件跟存档部门签订缴纳社会保险的协议书，然后提供一个银行的开户的帐号或者是卡号。

主持人：这个银行都可以吗？

武晓蓉：现在目前是北京银行或者是邮政储蓄银行，然后通过职介人才把他的信息报到当地的社保经办机构，然后社保是每个月按月根据他跟职介人才签订的缴费协议和个人决定的缴费档次，通过开户行去扣缴这个费用。

主持人：也就是说开户行必须得有钱才可以。

武晓蓉：每个月在月底之前存入缴费的金额来保证他的缴费及时到位。

主持人：您刚才说个人还能去选择缴费的金额是怎么回事呢？

武晓蓉：现在是这样，对于个人参保的这个，政策规定有三个选择，一个是按照缴费奇数的下线来选择，再一个就是社平工资，上一年的月平均工资来缴费，还有一个按照社平工资的60%，考虑到个人，因为个人参保要把单位负担的部分和个人负担的部分都由他自己来缴，那么就是给他三档的选择他可以根据自己的经济收入情况来进行选择。

主持人：但是您看您介绍的时候是挺明白的，但是我就想，比如说我去的话，我可能看到这三档就会晕，就会想，这三档到底那档对于我来说更合适一些呢？

武晓蓉：是这样，就是咱们将来到达退休年龄以后领取的养老金是跟咱们几个因素挂钩的，一个就是咱们缴费年限的长短，缴费的时间越长将来领取的养老金就会越多，再一个缴费水平的高，缴费奇数低将来养老金的水平就相对低一些。还有一个达到退休年龄上一年本市的社平工资都是计算养老金的参数，所以就是说你看你的经济实力，如果你的收入比较高，你就可以选择高一点的奇数来进行缴费，如果收入经济实力达不到，又要有年限最基本的保障可以选择低一点的奇数来进行缴费。

主持人：也就是说手头富裕一点、宽裕一点的话就是交的越多以后的回报就会越多。

武晓蓉：对，交的高一点，回报的就会高一点。

主持人：我们现在去的话现在有三档的选择，但是这三档其实这个钱也得根据你的一个奇数的比例去算定是吗？

武晓蓉：这个奇数的确定基本上是用咱们北京市上一年的社平工资的水平来确定，比如说今年就是用2011年北京市所有的在职职工平均收入的水平，然后一档就是这个社平工资，一个是社平工资的60%，最低不能低于社平工资的60%。

主持人：听您的意思按照社平工资缴费是更合适的。

武晓蓉：如果你的经济实力能够达到这个需求的话，就是按照这个你将来计算的养老金就会相对高一些。

主持人：我们是不是可以这么算，假设上一年我们社平均工资是四千块钱，当然我这个也没查，肯定不是很准确的数字。

武晓蓉：2011年北京社平均工资现在是4672。

主持人：也就是说我现在手头很富裕的话只要交这个钱就可以是吗？

武晓蓉：不是，这只是一个奇数，刚才咱们说到的那个比例，个人来说因为他是连单位带个人的都是由他个人来出钱要缴纳，所以现在对个人存档缴费人员咱们国家北京市也有一个优惠政策，你看单位职工缴费比例个人和单位加起来是28%，但是如果是个人没有就业的这些个人自己缴费的话到存档部门缴费的话是安全22%的比例来缴纳养老保险。

主持人：也就是四千六百多块钱的22%是你需要交的。

武晓蓉：对。

主持人：是这样的一个数额，然后下线就是？

武晓蓉：4672个40%。

主持人：再乘以22%。您这么一说我就明白了，这个是新办的情况，其实还有一种情况是补办，补缴，这个又是按照一个什么样的比例去缴呢？新办的手续流程是一样的吗？

武晓蓉：是这样，补办一般是指的单位没有及时为企业的职工暗示缴纳保险，比如说出现一些单位之间的调转，或者一些签订合同之间时间延误，或者其他特殊原因单位不能当时给他职工缴纳的这种情况，那么现在这种情况就是由于单位的原因造成的那么他提出来要给职工补缴的话，也是要经过咱们社保部门来进行审核，一个就是他补当年的，没有跨年度的情况，那么单位要提出申请，提供相应的劳动合同，然后根据职工的工资收入情况来进行补交的办理，而且咱们2011年7月1日社保卡实施之后推迟缴纳延迟缴纳的情况要按应当缴纳的日期开始计算滞纳金，咱们是按照欠缴之日起按日加收万分之五的滞纳金，所以单位还是应该及时给用工的人员缴纳社会保险。

主持人：这个滞纳金是对单位收还是个人收的。

武晓蓉：这个是由单位来缴纳的，单位不能要求职工来承担这个滞纳金。

主持人：比如说我们现在举点极端的例子，比如说我以前工作了一段时间，我就干别的去了，就没交，现在再想补缴的话，断档这一块有滞纳金这么一说吗？对于个人来说。

武晓蓉：这个是这样，咱们滞纳金是从刚才我说到的2011年7月1日社保法实施以后开始按照滞纳金的这种计算方法来加收那么2011年6月之前如果出现单位或者个人原因需要补缴的话，个人是到户口所在的职介人才去提交申请，然后单位是刚才说到的，咱们要到劳动保障行政部门提交劳动合同，原始的工资凭证来进行审核，那么经过审核之后补交的时候是按照咱们现在的社平均工资的水平和你当年要补的那个年度的上一年度社平均工资的比值要加收这个系数，也就是说您当时应该交没交，那么现在交的时候要用现在的物价水平社平工资的数额来跟你当年的这个数额比对有一个比值要乘上这个系数。

主持人：这个是你补交的这个钱数是吗？

武晓蓉：对。

主持人：刚才说到滞纳金这个事怎么弄按照您说的我们实施新的社保法之后，因为以前肯定是不收滞纳金了，那以后的针对个人还是怎么？

武晓蓉：我给您举一个例子，比如说2011年7月份的费用，咱们现在实行的是下收制，也就是说7月份的费用社保是在8月份进行收缴，那么如果您8月份没有收缴到位，之后要补的话，比如说您9月份开始交7月份的费用，那么就是从9月7日开始按天一天乘万分之五，五天那就是这个万分之五乘上5，时间越长，这个滞纳金就会越多。

主持人：也就是说这个滞纳金不光是对单位收了，也是对个人收了是这意思是吗？

武晓蓉：收缴的金额整体来算滞纳金，但是这个滞纳金是由单位来承担，不得由个人来承担滞纳金，因为咱们刚才说了，现在这个补缴只有由单位的原因造成的才允许你补缴。

主持人：也就是说不是单位原因造成的，还不能补缴了。

武晓蓉：对。

主持人：那您看我这个极端情况怎么办，比如说我之前工作了五年，然后后来我就出去玩去了，不想工作了，比如说在家生孩子也好，或者出去旅游也好，然后我现在三年之后我又回来工作了，比如说我今年，今天我第一天上班，我之前是06年就不上班了，中间这个五年的时间怎么算？我怎么补缴。还算我滞纳金吗？

武晓蓉：如果你有缴费的愿望。

主持人：我愿望特强烈。

武晓蓉：北京市是有一个政策，但是只针对北京市户籍的人员他可以到刚才咱们说到的户籍所在地的职介或者人才去申请办理这个器件的补缴，但是这个补缴就是刚才咱们说到的要乘上补缴计算出来的系数，也就是说对你当年应该交，没交的一个惩罚吧。

主持人：这一段时间到现在也就是说不用缴滞纳金了。

武晓蓉：社保卡实施之前是按照咱们北京市的一个21号文来加收系数，社保法实施之后也就是2011年7月1日之后是按照按日加收万分之五的滞纳金来计算。

主持人：也就是像这种情况我个人还是要收滞纳金的。

武晓蓉：个人社保法实施之后是不允许再补了的。

主持人：不允许再补了。

武晓蓉：只有单位原因造成的才可以补，那么单位原因造成的就由单位来承担这个滞纳金。

主持人：那就是说，我现在特强烈的愿望我只能补到2011年6月，那我后面的断档怎么办呢？

武晓蓉：后面这个社保法实施了以后就没有了相应的这个补交办法的规定，只有针对单位原因造成的那么现在来按照这个滞纳金的办法来进行补交。

主持人：也就是说，心里有一个疙瘩。

武晓蓉：那法都出了你就应该执行法，该交的时候就得交。

主持人：那也就是说，我现在即使特强烈我也只能补这一年的我也要从现在开始从新去交，但是会跟我的之前交的累计年限算对吗？

武晓蓉：对没错。

主持人：好的谢谢您。另外还有网友提出来说，我有一个问题想问问，就比如说就刚才我们说先缴纳的先参保的的人员，比如说我手有钱，为就按着上限交，明年的时候我可不可以改？我一直是搜后一族。

武晓蓉：他是这样，咱们每一年是在一月份到三月份之间，有一个新一年度的基数核定的这么一个过程，如果说我今年收入高，我选择的基数高，明年可能我的收入达不到这个了，我想给他改一下就是每年在1—3月份向单位他是要进行职工缴费工资的申报，个人他就可以去他签订缴费协议的之介的人才去重新选择缴费的档次。

主持人：这个也不收费吗？

武晓蓉：这个不收费，就是他重新签订一个协议，重新选择一个新的消费档次就可以了。

主持人：整个流程办下来需要多长时间大概？实际上是按照新的参保的这样流程来去办是吗？

武晓蓉：这个是非常快的，因为现在单位申报工资的话，咱们是可以通过网上直接申报的，都不用到社保经办机构去，在网上把职工的工资录入以后提交就可以了，然后个人那就是到直接人才跟他重新签订一个协议就可以了。

主持人：有半天能办下来了吧？

武晓蓉：用不到半天，他只要不排队的话，一个人办理可能也就是5分钟到10分钟。

主持人：像咱西城社保大致一般办的人多吗？

武晓蓉：这个相对来说可能就是一般是业务的高峰期的时候会人比较多。

主持人：那什么时候是业务高峰期呢？

武晓蓉：就是咱们现在业务的办理时间是每个月的5号到25号，那么相对来说就是20号以后可能有一些单位才确定是不是要跟职工签定合同或者是要不要跟他解除合同，还有就是他想把这个月的有一些变动，想集中一块办理所以这个时间段会比较多，所以咱们尽量避免高峰时间，或者是尽量能在网络上面报名的业务通过网上去进行提交。

主持人：好的谢谢。另外还有网友提到，说觉得挺麻烦的，说我以前也没交养老保险，我一直是SOHO一族我能不能不交养老保险了，我觉得挺好，您觉得他这个选择好吗？

武晓蓉：这个选择是错误选择。

主持人：为什么这么说呢？

武晓蓉：因为咱们的是叫基本养老保险，这是国家给咱们公民的基本的养老保障，因为刚才咱们也说到了，这个是人人都会享受到一个现状，因为谁都会有老的一天，都会有干不动的那一天，到了国家规定的年龄以后，你要是参加了这个保险，那就有一个基本的保障，那么如果你要是不参加，到你干不动的时候就没有这个基本的保障了。

主持人：但更有网友提出来了，说我可以用商业保险来代替养老保险啊，说现在也有很多的保险公司给我打电话说让我上商业保险，说的天花乱坠，说现在的商业保险比我们现在的养老保险好多少好多少，说以后我老了可以拿多少多少钱。

武晓蓉：商业保险跟社会保险是完全不同的两个概念，商业保险是一种个人自愿选择的，基本养老保险是现在属于国家强制的一种保险，因为他是为了保障将来人人老所有养，那么国家来共同承担这个风险，那么他这个养老保险的基金最终是由财政来兜底，就是你不管出现什么情况，国家会给你一个最基本的保障，那么商业保险就不一样了，它是一个商业行为可能这个市场好的时候他给你的这个汇报可能会多一些如果市场不好整个经济不好的时候，或者说这个保险公司出现了破产一些其他风险的时候有可能这个汇报就没有了

主持人：是这样一个情况啊，好的谢谢。

武晓蓉：就是两个不同的概念。

三、养老保险的提取条件

主持人：另外还有网友想问这个养老保险他能不能提前取出来，是不是只有到我们国家的法定假日才能取么？

武晓蓉：未来享受养老待遇，那么以前的缴费就可以不动它，封存在那，到达你退休年龄的时候你可以申请，按照你实际缴费的情况，来计算你的按月领取的养老金，也可以继续回来领取的。

主持人：那又一个极端情况，比如说我就在国内工作一年就走了，然后我这一年的养老金就封存起来的，然后等我50多岁回来，归故里，那我也能取得一年的养老金了吗？

武晓蓉：好像这种情况还是很少，咱们目前养老保险的待遇他是有一个最基本的领取的的条件，也就是说你至少符合国家的规定的工龄，或者是实际缴费年限，要达到满15年，才能按月享受养老金的享受领取因待遇，如果像您刚才说的只交了一年，这个是享受不到的，现在社保法出来以后，如果回国以后，如果是当地户口，可以申请延期缴费，交够15年的时候，再去领取。

主持人：回来的时候，要交15年，也能领取。

武晓蓉：对，领取养老金的前提就是要你至少要有15年的年限。

主持人：那还有就是刚才我们说移民这个情况，就是说您说可以取，再不回来了，那比如说之前没有交够15年呢，也可以取么？

武晓蓉：这个一次性领取清算的没有规定的年限的规定，就是你当时跟帐户记载你的缴费是多少就给你清算多少。

主持人：到时候这个必须出具一定的相应的移民的手续。

武晓蓉：对，他得提供一些取得当地的永远居住权啊，或者是改国籍的相关证明材料，然后本人申请的情况下，可以办理这程序。

主持人：还有一种情况，其实我一直想着，我觉得现在工作很烦恼，我想提前就退休了，从今天就辞职了，再也不干了，像我这种情况以后就再也不找工作了，等我老了之后也能取吗？还能取吗？

武晓蓉：这样，就是你可以不干了，刚才咱们说道的那个你还可以，如果你没有经济来源的话，你可以自己个人继续缴费，如果说你没有经济来源那你就不交，但是你要是如果到达退休年龄的时候，你的年限满15年以上你也可以按月领取养老金。

主持人：如果不满15年我得交够15年，我才能领取。反正得好好核算。我觉得人确实应该经常出去放松放松，另外还有一种情况就是说，比如他意外死亡了，意外身亡的，这比养老金怎么办？能不能继承或者转移呢？

武晓蓉：这个社保法里面也有明确的规定，如果是出现参保人死亡的情况，那他就是个人帐户自己缴纳的那一部分是可以由家属来继承的，这个是没问题的。

主持人：这个是由他直系的家属。

武晓蓉：按照咱们法律的相关规定，然后来继承他个人帐户的金额。

主持人：这个继承其实也是分两种，一种是他缴够了15年以外死亡，一种是没有缴够15年以外死亡的，都能继承吗吗？

武晓蓉：这个继承跟缴够15年是没有关系的，就是比如说就缴了两年，那他个人缴费的金额就是他的，他就可以继承，跟15年领取待遇是两回事。

主持人：那比如说他将来以后不想继承他直接就领了那行吗？

武晓蓉：那不可以只有本人才可以领取这个待遇，然后他一出现意外的死亡的话，只能是记入他个人帐户的金额，进行清算。

主持人：那继承之后那比如我我怎么？

武晓蓉：这个是一次性领取，目前来说他一次性支付的金额是通过职工的参保单位打到单位帐户上，由单位把这比钱打到继承人。

主持人：然后由继承人，他现在就等于他直接就领这个钱了，那比如说，以外身亡这个人他从来没有单位，就是他属于自己个人参保的。

武晓蓉：要是个人参保，就是他银行参保的时候，我刚才没说到这一点，就是个人通过职介人才存档缴费的这类人员，他是通过一个本人的银行卡，或者银行存折，然后我们是按月通过银行扣缴他的保险费用，出现这种一次性清算的情况，我们也是把这个钱反到他个人的卡或者折里面。

主持人：然后再由他的直系亲属把这个钱拿走。

武晓蓉：对，职工目前是返回到单位，由单位再支付给他的继承人。

主持人：好，这样就说明白了，还有另外一种情况，就比如说我到了退休年龄了，但我其实还没缴满15年呢，还得接着缴。

武晓蓉：对，这个咱们社保法实施以后也有明确的规定，就是职工在到达法定退休年龄的时候，缴费如果不足15年，他可以继续延期缴费，让他继续缴费满意九15年的时候，让他享受退休待遇。

主持人：不管怎么说，15年是一个硬性的指标，你没达到的话就得补，除非你中间去移民了或者是有其他意外身亡了。

武晓蓉：除非你不在这享受了，那个一次性清算不受这个15年了限制，如果你想按月领取，那么最基本的条件就是要满15年的缴费。

四、养老金的缴费查询情况

主持人：好的，另外还有网友说，我怎样才能查询我的养老金的记录年限等等这些指标，比如他想购车购房可能要出具一些社保的记录，这个都怎么弄能不能给大家解释解释。