创业担保贷款有利息吗（隆阳区创业担保贷款政策）

为鼓励大众创业，促进创业带动就业，隆阳区每年3月-9月都开展创业担保贷款业务。它由担保机构（创业小额贷款担保中心）提供担保，由经办银行发放，由借款人承担部分利息、财政部门给予部分贴息，用于支持个人创业贷款业务。

2024年隆阳区创业担保贷款本月正式开始，今年政策上对最高额度和个人利息进行了调整。请所有符合条件的申请人到各承办部门（区人社局、区工商联、区市场监管局、区教体局、区总工会、团区委、区妇联）和乡镇人民政府（街道办事处）咨询办理。

案例解读

申请条件

张XX在隆阳区五洲国际经营XXXX专卖店，聘用3个员工，近期需要对店面装修扩大经营规模，但流动资金不够。在了解政策后，2024年1月张XX携带身份证、营业执照、就业创业证、结婚证、场地租赁合同和担保人的证明材料，到隆阳区就业中心填报《创业担保贷款申请审批表》，申请30万元的个人创业担保贷款。

审核流程

经隆阳区就业中心审核，张XX在隆阳区创业，通过经营帮助3人就业，提供个人及担保人材料真实有效，符合云南省个人创业担保贷款申报条件。工作人员协助其在云南省中小企业融资综合服务平台注册并申请贷款，将其材料推荐到贷款办理银行。

贷款流程

经贷款银行审核，张XX经营规模和经营状况良好，夫妻双方无不良个人征信记录，名下除房贷外无其他商业贷款（债务），个人及担保人材料真实有效，符合云南省个人创业担保贷款办理条件，与其签订借贷合同，随后发放贷款。

还款方式

根据个人创业担保贷款政策，张XX必须在三年后向银行一次性还款30万元。（注：也可以选择另一种“贷免扶补”创业小额贷款按年分批次还款）

利息计算

根据个人创业担保贷款政策，张XX需和银行每个季度结息一次。

2024年，对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率50%的财政贴息。按照保山市创业担保贷款的协商利率，借款人承担部分利息仅为1.95%。

即张XX的30万元贷款每年利息仅为300000x1.95%≈5850元

（以上内容仅为政策案例简单解读，具体以实际政策为准。）

经办说明

经办部门

隆阳区创业担保贷款承办单位有以下7家：

1.隆阳区就业中心 0875-2129110 ↓↓↓

2.隆阳区教育体育局  0875-2149989 ↓↓↓

3.隆阳区工商联合会 0875-3039127 ↓↓↓

4.隆阳区市场监管局  0875-2216221 ↓↓↓

5.隆阳区总工会  0875-2216957 ↓↓↓

6.共青团隆阳区委员会 0875-3037657↓↓↓

7.隆阳区妇女联合会 0875-3037361 ↓↓↓

经办银行

隆阳区创业担保贷款经办银行有：

1.隆阳区农村商业银行（原农村信用社）↓↓↓

2.隆阳区邮政储蓄银行 ↓↓↓

严正声明

请所有符合条件的申请人到7个承办部门和乡镇人民政府（街道办事处）咨询办理。创业担保贷款是政府贴息的政策性质贷款，不是普通银行贷款，更不是民间借贷和其他借贷公司的贷款！

隆阳区创业担保贷款经办部门和经办银行不会向申请人收取政策规定外的任何手续费，隆阳区创业担保贷款从未委托和授权其他任何机构和个人代办本业务，所有从经办部门领取的申报表格仅为申报材料不是“名额”，所谓的转让“名额”没有任何意义。

（疑似转贷或假冒）

对任何机构和个人以创业担保贷款谋取不当利益的，我局将报送公安部门依法追究其法律责任！

举报电话： -2129110

创业担保政策解读

（20240416更新版）

一、什么是创业担保贷款？我省分哪几类？

创业担保贷款，是指以符合规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金或政府性融资担保机构提供担保，由承贷银行发放，由财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业吸纳就业的贷款业务。

云南省创业担保贷款分为“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。其中“贷免扶补”创业小额贷款和个人创业担保贷款均属于针对个人的贷款种类。

二、创业担保贷款扶持对象有哪些？

符合以下条件的个人可申请创业担保贷款和财政贴息支持：

（一）属于重点就业群体。包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民；符合条件的新市民也可纳入创业担保贷款扶持范围。

（二）除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶无其他贷款。

符合以下条件的小微企业可申请创业担保贷款和财政贴息支持：

（一）属于现行中小企业划型标准规定的小型、微型企业；

（二）小微企业在申请创业担保贷款前1年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数10%（超过100人的企业达到5%），并与其签订1年以上劳动合同；

（三）无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。

三、创业担保贷款额度是多少？期限是多久？

创业担保贷款额度不超过30万元，贷款期限不超过3年。对符合个人创业担保贷款条件的借款人合伙创业的，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件的个人创业担保贷款额度上限之和的110%、且不超过小微企业创业担保贷款额度上限；

小微企业创业担保贷款额度不超过400万元，贷款期限不超过2年。

四、创业担保贷款利率如何确定？

我省新发放创业担保贷款指导利率上限为LPR+150BPs，其中，LPR为1年期贷款市场报价利率。如遇调整，另行通知。

实际利率由借款人、承贷银行、个人创业担保贷款担保基金运营管理机构协商确定，原则上不得超过指导利率。

五、创业担保贷款财政贴息多少？借款人承担多少？怎样付息？怎样还款？

2023年9月30日（含）以前，按照《财政部关于修订发布〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2019〕96号）和《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》（财金〔2020〕21号）规定执行。

2023年10月1日（含）以后发放的创业担保贷款创业担保贷款有利息吗，按照《财政部关于印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2023〕75号）规定执行。即：

对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率50%的财政贴息。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门原则上不予贴息，国务院另有规定的除外。

创业担保贷款均按季度付息。

“贷免扶补”创业小额贷款在合同签订后第12个月偿还本金10%，第24个月偿还本金20%，第36个月偿还本金70%；贷款期不足36个月的由借款人与担保机构（就业部门）、承贷银行协调确定分期还款方式。个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款到期一次还清，也可以由借款人与担保机构（就业部门）、承贷银行约定分期还款。

六、创业担保贷款政策最多可以扶持几次？

对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人或小微企业，创业担保贷款到期后可继续申请贷款及贴息支持，累计次数不超过3次。个人和小微企业获得创业担保贷款次数分别计算。

七、创业担保贷款中的三类贷款政策是否可以同时享受？

“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款互相具有排他性，不可以同时享受。

八、我省创业担保贷款反担保规定是什么？

符合以下条件之一的创业担保贷款，原则上取消反担保：

（一）个人申请的10万元以下的创业担保贷款；鼓励各地逐步放宽反担保条件和要求。

（二）全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目。

（三）获得市（设区市）级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业申请的创业担保贷款。

（四）经金融机构评估认定、符合信用贷款发放条件的创业者个人或小微企业申请的创业担保贷款。

（五）经营稳定守信的二次创业者等特定群体申请的创业担保贷款。

“贷免扶补”创业小额贷款提供备用联系人，免除反担保要求。

小微企业创业担保贷款担保方式由承贷银行和担保机构确定。

九、我省创业担保贷款承办单位、经办银行有哪些？

承办单位包括：各县级（或州、市）公共就业服务机构、教育、市场监管、工商联、工会、妇联、共青团等单位。

承贷银行包括：开通此项业务的国有商业银行、股份制商业银行、农村信用联社（农商行、农合行）、村镇银行等，具体可以到当地承办单位咨询。

“贷免扶补”创业小额贷款由各地农村信用联社（农商行、农合行）办理。个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的承贷银行由各地自行确定。

十、申请创业担保贷款有什么前提条件？

个人申请创业担保贷款前提条件主要包括：

（一）申请人在提出借款申请时，未在机关事业单位、国有企业就业（化解过剩产能企业职工除外），且不属于已退休人员。

（二）在提交借款申请时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应无其他贷款。

小微企业申请创业担保贷款前提条件主要包括：

（一）①属于《统计上大中小微企业划分办法（2017）》（国统字〔2017〕213号）规定的小型、微型企业。

（二）小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数10%（超过100人的企业达到5%），并与其签订1年以上劳动合同。

（三）无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

十一、个人申请创业担保贷款还应具备的其他条件？

（一）创办的经营实体已办理经营主体(不含分支机构)登记注册并正常经营；

（二）申请的贷款资金有明确的经营用途；

（三）申请人无不良征信记录；

（四）申请人为经营实体法定代表人的可直接提交贷款申请，申请人为合伙创业股东的，须经法定代表人授权同意。

十二、如何申请个人创业担保贷款，应提供哪些资料？

（一）个人创业担保贷款、“贷免扶补”创业小额贷款按“贷款申请、资格审核、贷款授信、担保核准、贷款发放及回收”流程办理。小微企业创业担保贷款按“贷款申请、资格审核、人社部门复核、金融机构审核发放及回收”流程办理。

办理流程为：

1.登录省中小企业融资综合服务平台进行注册

（）

2.进入创业担保贷款专区填写贷款申请

3.个人创业担保贷款、“贷免扶补”创业小额贷款、小微企业创业担保贷款按系统提示上传相应的审核相关材料。

4.承办部门进行资格审核。资格审核时间原则上不超过7个工作日。

5.承贷银行会同担保机构（就业部门）联合进行贷前调查，明确反担人、联系人，对创业项目进行评估；结合评估情况银行进行贷款授信，明确贷款利息；贷前调查原则上应3个工作内完成。

6.担保机构（就业部门）进行担保核准，出具担保审核意见。小微企业创业担保贷款由人社部门（担保中心）对企业的贷款资格进行复核。

7.借款人与承贷银行签订借款合同发放借款。银行原则上应签订借款合同后5个工作日内完成，确需办理反担保、抵押手续的可适当延长，在5个工作日内通知申请人并说明原因，一次性告知需补充完善的手续和资料。

8.各承办单位为贷款创业者根据创业者需求意愿提供相应的创业服务。有条件的地区提供贷款后，应及时在《就业创业证》上更新相关服务信息。

（二）“贷免扶补”、个人创业担保贷款需提供的基本资料：

1.身份证明类

身份证、户口册

2.人员类别证明类

借款申请人就业状况材料针对不同人员提供其之一：

（1）城镇登记失业人员：人社部门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）；

（2）就业困难人员：就业困难人员认定证明或残疾证；

（3）退役军人：退出现役相关证件；

（4）刑满释放人员：司法部门出具的刑满释放相关材料；

（5）高校毕业生：毕业五年以内的毕业证，其中留学回国学生需提供教育部留学服务中心出具的学历学位认定证明，大学生村官需提供高校毕业生到村任职聘用合同书；

（6）化解过剩产能企业职工和失业人员：按照相关文件明确的化解过剩产能企业下岗职工和失业人员（企业开具证明）；

（7）返乡创业农民工：提供务工地暂住证明或务工期间收入证明等；

（8）网络商户：网店登记注册材料、申报前三个月网店交易明细；

（9）脱贫人口：乡村振兴部门提供的相关证明；

（10）农村自主创业农民：根据统计部门城镇与农村划分情况，凭户口册认定。

3.户籍证明及婚姻状况证明

户籍证明及婚姻状况证明（已婚的还需提供配偶的身份证、户籍证明）

4.经营状况类

营业执照（从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证）

5.贷款承诺类

《借款承诺书》（在线填写），“贷免扶持”需在系统上简要填写创业计划书。

6.承贷银行审核要求的其他材料。

上述10类人员中，除大学生村官、化解过剩产能企业职工和失业人员外，其余人员提供就业创业证，可根据需要在就业创业证上应登记为“自主创业”或“单位就业”状态(就业单位须与申请贷款的经营实体统一)。

小微企业贷需提供的申报材料：营业执照；企业职工花名册；人社部门认可的《劳动合同登记名册》；当年新招人员的身份材料；企业工资支付凭证；抵押或质押物的权属证明；承贷银行审核要求提供的其他材料。

十三、创业担保贷款是否可以用于生活消费或其他投资？

创业担保贷款创业担保贷款有利息吗，只能用于与创业经营、企业经营有关的支出，不得用于生活消费或其他投资。未用于创业经营、企业经营有关支出的，一经查实将收回贷款本金、追回全部财政贴息资金。

十四、获得创业担保贷款人员，能否申请享受税收优惠、收费减免的扶持政策？

可以申请享受税收优惠和行政事业性收费减免等相关政策。具体请咨询当地税务和市场监管部门。

十五、哪些情形不予贴息？

属于以下情况的，财政部门不予贴息：

（一）贷款人获取贷款后无明确用途，超过80%以上的贷款资金存储超过3个月（含）以上。

（二）贷款人在贷款发放后3个月内注销工商营业执照。

（三）贷款人将贷款用于购买股票、期货、有价证券、理财产品、不动产等商品。

（四）个人、企业或者担保人、担保机构提供虚假信息骗取创业担保贷款和财政贴息资金。

（五）其他财政部门、承办部门共同认定不予贴息的情况。

十六、创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，注销了营业执照的，怎样处理？

营业执照是创业者从事生产经营和创业活动的重要凭证，也是承办单位和经办银行鉴别创业者是否真正从事创业活动重要依据。创业者在享受“贷免扶补”创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，一般不得注销营业执照，获得财政贴息政策扶持3个月内，注销了营业执照的不予以贴息。

获得财政贴息政策扶持3个月后，特殊情况需要注销营业执照的，须提前向承办单位和经办银行报告，征得同意后方可申请注销。未经同意注销营业执照的，按以下方式处理:

（一）创业项目仍处于正常经营状态的，由贷款承办单位向其发出整改通知，责令借款人在1个月内重新登记注册办理工商营业执照，按时整改的可不收回贷款，继续给予贴息;整改通知发出后1个月内未办理营业执照的，全额收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

（二）创业项目已停止经营且领取营业执照到注销营业执照不满12个月的或经查证属于套取骗取贷款及贴息资金的，收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由贷款人承担，收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

创业项目已停止经营，领取营业执照到注销营业执照超过12个月以上的且经查证不属于套取骗取贷款及贴息资金的，暂不收回贷款本金，从其注销营业执照的当日起贷款利息由借款人承担；从其注销营业执照的当日起中止财政贴息，注销营业执照的当日起已经拨付的贴息资金收回，原渠道返还财政部门。

（三）创业项目已停止同时又经营新的创业项目的，属于经营项目转向，创业者在经营转向后3个月内主动向承办单位和经办银行报告，补办新项目的营业执照和补齐有关经营转向的资料，可不收回贷款，继续给予贴息；超过3个月未主动报告、未办理营业执照、补齐有关资料的，收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担，收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

十七、创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，被用人单位招用实现单位就业的，怎样处理？

劳动者通过单位招用实现就业的，称为单位就业；劳动者通过创业实现就业的，称为创业就业。已实现单位就业的人员不属于创业担保贷款政策扶持对象，不得享受创业扶持政策。

已创业就业在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，又被单位招用实现单位就业的，借款人必须及时向承办单位和经办银行报告，承办单位和经办银行务必加强对此类创业贷款的跟踪管理，并区别不同情况分别处理。

（一）借款人被机关事业单位招用的(含编内人员、编外人员)以及被公益性岗位安置的，收回贷款本金，被招用(安置)的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

（二）获得贷款后被各类企业(国有企业除外)招用的，可不收回贷款本金，处于创业状态的继续贴息，但承办单位和经办银行要加强贷款监控管理，防止贷款风险和骗取财政贴息情况发生。

十八、在职村干部(大学生村官除外)是否可以享受创业担保贷款扶持政策?

不纳入创业担保贷款政策扶持范围。

根据《中华人民共和国公职人员政务处分法》、2020年全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》第九十三条第二款的解释、《云南省加强村干部管理激励若干规定》等相关规定，村干部(纳入“正职”“副职”和“委员”岗位管理的人员)属于基层群众性自治组织中从事管理的人员，已列入国家公职人员管理，不宜纳入创业担保贷款政策扶持范围。

注意：以上仅为政策解读，如有变动请以实际政策为准！

蒲缥镇人民政府

来源 | 隆阳区人力资源和社会保障局