小钱变大钱（小钱变大钱的理财方式）

“懒人理财法”：小钱如何变大钱“我每月有稳定的余钱，又不想费力去投资，资金怎么才能增值？”定期定额投资基金似乎专为实现“懒人的愿望”而来。2005年伊始，工行大力推行“基金定投计划”，而2004年，中行、交行等银行已悄悄试水。“懒人理财法”如何理财？一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式即“懒人理财法”，类似于银行储蓄的“零存整取”，程序简便。客户只需一开始与银行约定一定时期（一般为一个月）内某一固定的日期，投入固定的金额申购开放式基金即可（如每月10日100元），可以申购同一只开放式基金，也可以投资一定的基金组合，申购费率在1．5％左右。每个月银行将自动从其账户中划出这笔钱，来投资约定的基金，投资者不用多烦了。比如，你决定投资2万元买某只基金，那么按照定期定额计划，你可以每月投资2000元，连续投资10个月，也可以每月投资1000元，连续投资20个月。虽说是定期定额，你的钱可没有“定死”在那儿，可以随时要求赎回资金。赎回也有手续费用，但如果持有期限超过了3年，这笔费用一般可免。据了解，目前我市的工行、中行、交行等银行都推出了这个“懒人理财法”，投资者可以选择的基金有几十种。

“定投计划”如何稳步增值？基金主要投资证券市场，决定了其表现的波动性。省中行零售业务处的人士认为，单笔投资需要一次投入较大的金额，进场的时点对回报率有较大影响，具有一定的投机性；定期定额投资因为采用小额分批进场，可以相对降低价格风险，对于不想问事的投资人来说，是一项适合中长期投资的方式。当市场走势向上时，投资单位价格高，此时买到的投资单位数少；当市场向下时，单位价格低，买到的投资单位数则多。算下来每一单位的平均净值将比单笔投资低，从而有效“摊平”了成本。省工行个人业务处的人士也表示，选择定期定额业务可以分散风险、减轻压力。每月都做小额、长期、有目的性的投资，不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。参与的人不多，收益不错省中行去年8月就推出了基金定期定额投资，但到目前为止，“参与的人并不多，因为知道的人少”。据了解，该行参与“懒人理财法”的小钱变大钱，最大一户每个月固定投资2只基金，各5000元，小户每个月只拿100元的也有。半年下来，“懒人理财法”的收益还不错。公司职员张小姐昨天盘点了一下“战果”：每个月投1000元共3只基金，易方达平稳增长、嘉实增长和景顺长城股票基金，目前平均增长3％，其中2只还刚分红了2％。

“我自己不懂如何投资，中行为我制定了这3只开放式基金的组合投资方案，省了我挑选基金公司的烦恼，而且每月1000元我完全可以承受。这样的理财没什么压力，坐享投资收益。”什么样的人适合“懒人理财法”？省工行的专家表示，领固定薪水的上班族是主要客户群。一般来说，刚工作的年轻人，可以设定为购房自备款的目标；已婚夫妇，可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。只要能够秉持长期投资的原则，投资人可以达成理财目标。“懒人”怎么选基金“懒人理财法”是一种中长期的投资方式，所以投资者必须谨慎选择基金。首先，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需加考虑。由于长期投资的时间复利效果，一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，因此只要能坚守长期投资原则，一般来说，投资于波动性较大的市场较为合适。其中以目前股市处于低位的特性来说，比较适合以定期定额方式介入。其次，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。对选基金这种长期投资的大事，如果自己“烦不了”，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。银行又如何进行推荐呢？省中行零售业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金，一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金，“其实适合定期定额做的基金就那么五六只”。

◆投资示例◆假设某投资者在股市1300点的时候以定期定额的方式，买入融通100指数基金，每月投资1000元，半年下来共投资6次，总金额为6000元。随着股指的波动，基金净值也出现了变化。如果他每次投资时基金的申购价格分别为1元、0．95元、0．90元、0．92元、1．05元和1．1元，则每次可购得的基金份额数分别为1000份、1052．6份、1111．1份、1086．95份、952．38份和909．09份，累计份额数为6112．1份，则平均成本为6000÷6112．1＝0．981元小钱变大钱，投资回报率则为（1．1×6112．1－6000）÷6000×100％＝12．05％。按照国际上基金长期投资平均8％的收益率计算，定期定额投资与银行的定期存款可以做个比较。