意外险主要赔付什么（综合意外险保障范围）

还有很多保险小白并不知道，哪些情况意外险是赔的，哪些情况意外险是不赔的。

常见的意外险分为旅游意外险、航空意外险、交通意外险、综合意外险等。

不同的意外险保障的范围都是不同的，下面奶爸就以大家比较常见也比较实用的综合意外险为例意外险主要赔付什么，看看综合意外险包括哪些范围。

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一、综合意外险包括哪些范围？

综合意外险，看名字就知道，保障的内容比较综合，范围会比较广，就以小蜜蜂全年综合意外险为例，奶爸来给大家介绍意外险包括哪些范围。

一般意外险都会意外身故/伤残责任：

（图片源于销售界面）

保障因意外实践导致的身故，如果被保人因意外身故，保险公司赔付保额。

不过需要注意的是，有部分意外险是不保障伤残的，大家在选择的时候要额外注意。

综合意外险的保障范围会比较广，无论你是飞机、轮船、火车导致的意外，还是火灾、溺水等意外只要是因意外身故，都是意外险的赔付范围的。

不过有部分综合意外险会对溺水、触电等特定的意外减少保额的，这也是大家在投保前要注意的。

伤残责任的话，一般都是按照伤残的等级来赔付的，一级是最严重的赔付100%保额，最轻的是10级伤残，仅赔付10%保额。

意外险还有一项比较常见的责任就是意外医疗：

（图片源于网络）

意外医疗是报销被保人因意外伤害，而在医院治疗所支付的费用的。

而意外医疗我们需要关注的是其报销比例以及免赔的额度。

像小蜜蜂全年综合意外险是经社保报销后扣除100元免赔额，100%报销；未尽社保结算的话扣除100元免赔额，80%报销。

算是比较实用的了，有部分的意外险的意外医疗是非常鸡肋的，不单免赔额设置的比较高，报销的比例也是比较少的。

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二、综合意外险不赔付的情况

在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前，我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。

意外险多赔付的意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。

像常见的猝死，是不属于常见的意外险的保障范围的，虽然它满足了“突发的”这一条件，但是其实猝死是因为长期的疲劳造成的，所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。

所以大多数的意外险是不赔付的，也有部分比较优秀的意外险是可以选择附加这项保障的，像亚太超人意外险是包含猝死责任的。

还有一种大家比较容易误解的是摔倒死亡也是不赔付的。

因为在具体的摔倒事故中意外险主要赔付什么，真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，摔倒只是一个诱因，并不是决定性的。

当出现多个原因导致死亡的时候，往往是以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据的。

以上就是意外险包括哪些范围、哪些情况是不赔付的基本内容了，下面我们就来具体到一款产品，看看意外险该如何选择。

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三、意外险怎么选？

很多人因为意外险比较便宜，在选择的时候就比较随意，其实这样做对自己是非常不负责任的。

万一到时真的发生了意外需要保险公司理赔的时候，被保险公司拒保了，就说保险是骗人的。

其实有这样观点的人，都是因为在投保前没有仔细阅读保险条例造成的，奶爸写过关于意外险的保险条例该如何读懂的文章，感兴趣的可以>>点击阅读：

奶爸保-嘉林：如何快速读懂一份保险合同？看完你就懂了

下面奶爸就推荐一些保障比较全面的意外险供大家参考：

不同的人有不同的需求，大家可以对应自己需求，选择合适的产品。

1、人保大护甲5号

性价比高：3个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，同时还有2万意外医疗保额，不限社保内外

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版有10万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车）！有骑自行车上班的朋友，值得考虑！

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

【适合人群】看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

这款产品的健康告知如下：

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、太平洋小蜜蜂3号至尊版

意外身故/全残保额高：小蜜蜂3号至尊版最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障责任市场罕有。

【适合人群】追求全面保障、看中高保额的朋友

健康告知也非常宽松，大部分人群都能买：

3、平安橙护卫2号

如果追求更高保额和保障内容，可以购买橙护卫2号（尊享版）。

大品牌：平安产险承保，知名度高，公司实力强；

报销条件还不错：意外医疗报销限社保内0免赔，扩展自费药费用（不含挂号费、检查费、诊金）；

扩大猝死保障范围：把一般意外险的猝死保障拓宽为包含猝死的急性病身故责任，增强了保障力度；

交通意外法定节假日双倍赔：对喜欢节假日出游的朋友来说，保障实用。

【适合人群】注重报销范围、保险公司知名度，或喜欢节假日出游的人群。

需要注意的是，这款产品也有一条健康告知，投保时要做好如实告知：

4、众安金钟罩

包含烧烫伤保障：意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外；

报销条件好：不限社保范围，意外医疗涵盖社保内外用药，每次减去100元免赔额，报销90%；

私家车意外保障：除了航空、汽车、火车、轮船等交通工具保障，还有最高50万保额的驾驶或乘坐私家车交通意外保障；

意外救护车费用：意外救护车费用最高800元。

【适合人群】4类职业，比如货车司机，以及四类职业以下、注重交通保障和报销条件的人群。

对于从事危险性比较高的职业的人群来说，上述的意外险都是不能正常投保的，如果想了解高危职业该如何买意外险，可以>>点击阅读：

奶爸保-嘉林：高空作业、建筑工人、货车司机……高危职业怎么买意外险？

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四、奶爸总结