意外险主要赔付什么（人身意外保险价格）

无论你年龄几何，身家多少，意外从不偏心，该来的时候总会来。为了充分保障好自身和家庭，我们就需要为自己和家人购买人身意外保险，用以规避未来可能的意外风险。

人身意外保险，也叫意外伤害保险，是保障被保人在保障期内因意外导致死亡或伤残的保险。

目前市面上的人身意外保险多种多样，价格从几百元至几千元不等，那么购买人身意外保险究竟一年需要多少钱？预算多少才合适呢？

奶爸今天就来带你了解一下人身意外保险，有任何保险疑问可以直接戳下方链接：

一、人身意外保险那么多种类怎么选？

目前市面上的人身意外保险种类十分丰富，按照保障期长短，可以分为一年期意外险和长期意外险。所谓保障期，也就是保单有效期限的长短，目前市面上常见的是一年期的意外险，长期意外险是非常少见的。

而一年期的意外险多是几百元就能买到几十、甚至上百万元的保额，长期意外险的保费则根据其保障周期、缴费年限和保额高低而定。

且由于意外险是少有的保费不因年龄的增长而波动的保险，因此我们购买意外险，实际上买一年期的产品也就够用了。

按照类型可以分为消费型意外险和返还型的意外险。

消费型意外险指的是如果在保障期内，被保人没有发生保险事故，那么保险公司没有对其进行理赔，保费也不会退还意外险主要赔付什么，就消费掉了。

而返还型意外险则是指，如果保障期满，被保人没有发生保险事故，那么保险公司就会退还约定的保险金额。

咋一看，返还型意外险似乎非常有利，出险赔钱，无则返钱。事实上返还型意外险保费非常高，一般来说可能是消费型意外险的5~10倍。

事实上返还型意外险就是不少保险新手小白踩得第一个巨坑。

二、买保险需要几千元？买贵了！

市面上不少意外险每年保费上千，事实上都属于返还型意外险。返还型意外险和消费型意外险差别除了保费，还有什么呢？

比如中国人寿的百万如意行就是典型的返还型意外险，一年保费1680元，而大保镖意外险（至尊版）以及大护法成人意外险一年保费不到三百块。

而且意外险最重要的保障内容：保一般意外的身故或伤残仅有10万元的保额，也就是说如果人出了除航空、交通意外只赔付10万元。

而航空、交通意外的发生概率相比起一般意外来得低得多，在其他意外情况仅赔付10万元，对于万一发生意外后的后续保障来说，杯水车薪。

因此奶爸并不推荐每年花几千元保费购买返还型意外险。

每年需要支付这么高的保费，不仅可能会对投保人造成比较重的经济负担，期满返还的钱或许还会因为通货膨胀缩水不少。

因此，选择购买一年期的消费型意外险，用小保费撬动大保额，剩下的钱则用于投资或者生活性价比更高。

那么性价比高的意外险长啥样？

三、买意外险需要注意什么？

除此之外，我们在购买意外险还需要一些常见的问题.

1、很多小白挑选意外险时，会以为意外险只是包含意外身故的责任。

其实不是的，一般意外还包含了身故、伤残和责任，这是一个整体的。投保时千万要注意保障单一的产品不建议购买。

2、保额要足够高，意外身故的比例在所有身故事项的比例中不高，因为比例低，所以同样的保额意外险的保费就远远低于定期寿险。保费低的情况下我们就尽可能的把保额配置到最高。

3、保障期一年就够了，购买保险买的就是保障。长期的意外险就一般都是还型的，通常保障30-70年不等。但是价格却比短期的贵了十几倍。

4、是否限制社保，报销比例和免赔额度，免赔额度越低越好。赔付比例也是越高越好，绝大多数的意外险报销都是在社保范围内的。

还有一点要特别和大家说一下，随着社会的发展，年轻人的工作压力越来越大，这几年关于猝死的新闻屡见不鲜。

对于成年人来说，定期寿险杠杆高，保费低，也很不错。具体产品可以戳下方链接了解：四、这些才是性价比高的好保险

奶爸把市面上热销的、已经经受过消费者检验的高性价比意外险的保障内容整理成表格。

1）人保大护甲5号

【特点】

性价比高：3个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，同时还有2万意外医疗保额，不限社保内外

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版有10万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车）！有骑自行车上班的朋友，值得考虑！

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

【适合人群】

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2）太平洋小蜜蜂3号至尊版

【特点】

意外身故/全残保额高：小蜜蜂3号至尊版最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障责任市场罕有。

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

健康告知也非常宽松，大部分人群都能买.

3）平安橙护卫2号

如果追求更高保额和保障内容，可以购买橙护卫2号（尊享版）。

【特点】

大品牌：平安产险承保，知名度高，公司实力强

报销条件还不错：意外医疗报销限社保内0免赔，扩展自费药费用（不含挂号费、检查费、诊金）

扩大猝死保障范围：把一般意外险的猝死保障拓宽为包含猝死的急性病身故责任，增强了保障力度

交通意外法定节假日双倍赔：对喜欢节假日出游的朋友来说，保障实用

【适合人群】

注重报销范围、保险公司知名度，或喜欢节假日出游的人群

需要注意的是，这款产品也有一条健康告知，投保时要做好如实告知

4）众安金钟罩

意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外。

且不限社保范围，意外医疗涵盖社保内外用药，每次减去100元免赔额，报销90%；意外救护车费用最高800元。

还有私家车意外保障，除了航空、汽车、火车、轮船等交通工具保障，还有最高50万保额的驾驶或乘坐私家车交通意外保障。

四、奶爸总结

人身意外保险属于保障型的险种，奶爸是建议每个人尽可能都给自己配置一个，毕竟谁也不知道明天和意外哪个会先来。

既然属于保障型的保险，那么购买人身意外保险时首要考虑的当然是保障好不好、保额够不够高、保障内容是否涵盖全面。

保费返还则带有一定的理财性质，实际上带理财性质的保障型保险性价比大多不高意外险主要赔付什么，这也是奶爸不太推荐的原因。

更多意外险挑选可以戳下方链接获取：

写在最后：

我是奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。

以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

全网高性价比保险产品测评

这篇文章解决不了您的保险问题？

不妨找奶爸获取更多保险知识，让买保险更简单！