金融微众（微众银行 普惠金融 数字银行）

微众银行企业总控中心。微众银行供图

微众银行大厦外观。微众银行供图

深圳，这块“因改革而生、因改革而兴”的热土，始终走在时代前列。敢为人先、开放创新的城市基因，孕育出一批又一批改革先锋，开启了中国经济特区的伟大实践。

作为我国首家数字银行和民营银行，微众银行的诞生与成长，正是深圳经济特区改革创新精神的生动注脚。2014年12月，微众银行在深圳前海应势而立，肩负起以科技手段探索普惠金融可持续路径的重任。自成立以来，这家数字化底色鲜明的银行，将金融服务触角延伸至亿万普通人，将技术创新能力嵌入金融体系的神经中枢，在一次次的突破与跃迁中，逐步构建起数字普惠金融的深圳样本。

十一年间，微众银行深耕普惠、服务实体、开放创新，在普及化、可负担、可持续之间找到平衡，以自主科技力量绘就中国特色现代金融的新图景。

敢为人先

践行普惠金融 服务实体经济

2014年12月16日，中国首家民营银行、数字银行——深圳前海微众银行股份有限公司正式成立。作为一座承载改革重任的城市，深圳长期孕育着一批具有全球影响力的行业巨头。微众银行的诞生，正是这座城市“敢闯敢试、敢为人先”创新基因的又一次生动演绎，也是中国金融改革在市场化与数字化方向迈出的关键一步。

作为改革赋能下的制度创新样本，微众银行从一开始就被赋予了与众不同的使命：不是在传统金融路径上重复，而是在技术驱动的轨道上探索新金融的可能性。没有网点、没有排队、没有复杂的审批流程，这家新生的数字银行，选择将服务对象定位于长期被忽视的“长尾”人群，将突破口瞄准普惠金融。

普惠金融肩负着让金融服务广泛惠及中小微企业、涉农主体以及普通居民的重要使命，是践行金融为民理念的重要着力点。微众银行秉持“让金融普惠大众”的使命，将自身定位为专注于服务小微企业和普罗大众的数字银行，助力提升金融服务覆盖面、可得性与满意度。

2015年，微众银行推出的“微粒贷”开创银行业纯线上信用贷款先河，填补了中国金融发展的空白，其模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势，真正实现普惠金融服务“最后一公里”。截至2024年末，“微粒贷”约71%客户的单笔借款成本低于100元，约18%为无人行征信记录“首贷户”。

面对民营经济、中小微企业“融资高山”，微众银行推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，将数字化和智能化应用于中小微企业金融服务全流程，走出了一条“风险可控制、成本可负担、商业可持续”的数字普惠小微金融道路。目前，“微业贷”授信企业中，年营业收入在1000万元以下占客户总数超70%金融微众，约50%的客户系企业征信白户，累计有38万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。

基于领先的数字科技能力，目前微众银行已服务全国31个省、自治区及直辖市的超过4.2亿个人客户，累计申请贷款的中小微企业超过600万家。

在无障碍金融领域，微众银行持续突破服务边界，为听障用户配备专职手语团队，首创远程视频核验流程；优化视障用户语音交互系统；2021年推出适老化“微众银行财富+”爸妈版APP，以科技弥合数字鸿沟。

创新突破

从数字银行到AI原生银行

沐浴着深圳“百花齐放春满园”的改革春风，微众银行坚持走高水平科技自立自强的发展道路，并积极输出数字技术与最佳实践，赋能金融业与产业数字化转型，全力服务数字经济发展，支持数实融合迈向深入。

2015年，微众银行基于自主可控技术，突破性地上线了全国首个基于分布式架构的银行核心系统（即Openhive分布式架构），开创了行业先河，成功打破了银行系统长期面临的高可用、高性能、低成本“不可能三角”困境，为实现商业可持续的普惠金融模式奠定了坚实基础。

经过多年来持续投入和创新发展，微众银行在数字金融技术领域取得了一系列突破性成果，微众银行产品可用率超过99.999%，单日金融交易峰值已突破14亿笔，户均IT运维成本仅为2元/年，不到行业平均水平的十分之一，成功打破了银行系统长期面临的高可用、高性能、低成本“不可能三角”困境。

当前，随着以大语言模型为代表的生成式AI技术取得突破性发展金融微众，标志着数字金融发展正步入一个新的历史阶段——银行对金融科技与数据要素的应用加速深化，对AI的应用将不再停留在场景化工具利用层面，而是对组织的系统性重构，从产品设计、应用架构、系统研发、风险防范到人才结构等方面都将发生深刻变革，由此迈入“AI原生”阶段。

这既是银行业数字化渐进式演进的必然走向，也是数字原生的高级阶段，更为微众银行在新时期持续领跑数字金融创新提供了宝贵机遇。为此，微众银行正在从基础设施、构建工具、多元应用模式打造等多个方面，加速向“AI原生银行”迈进。

以AI基础设施，微众银行建立了经济、高弹性的多模式算力供给体系，不仅实现对算力的高效管理与调度，还支持模型的一键部署与一键微调，显著降低了AI应用的开发与运维门槛。利用自动化工具链和智能化运维系统，能够快速响应业务需求，大幅提升了模型迭代效率与资源利用率。

走向世界

数字银行的全球化科技输出

近年来，深圳积极加快建设具有全球重要影响力的科技创新中心。其中深港经济融合为深圳打造全球科技创新中心提供核心引擎支撑、为香港注入新动能，强化大湾区核心引擎功能，助力国家科技自立自强与金融开放。

作为诞生于深圳的数字银行，微众银行近年来在促进大湾区数字金融发展的同时，也通过自身实践助力大湾区促进数据、技术、资本等关键生产要素的跨境流通，促进大湾区民生、金融等领域的互融互通。

微众银行还在粤港澳政府部门和监管机构的积极协调与支持下，2024年获批在香港设立科技子公司。

微众科技将积极响应国家战略方针、把握全球数字化发展机遇，坚守“立足香港，致力科技输出，向全球客户提供数字金融和数字基建解决方案”的使命初心，以自主可控技术参与国际市场高水平竞争，为共建“一带一路”国家及地区提供科技服务。

2025年是深圳经济特区建立45周年，也是微众银行新十年征程的开局之年。未来，微众银行将在坚定不移地开展前沿技术攻关的同时，一如既往地致力于提供优质、便捷、高效的金融服务，努力为行业做好金融“五篇大文章”和推进金融强国建设作出新的微众贡献。